Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) vừa công bố kết quả kinh doanh quý 1/2025 với những điểm nổi bật.

Kết quả kinh doanh quý 1/2025 của ACB

Mặc dù lợi nhuận giảm nhẹ, ACB vẫn duy trì tỷ lệ sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) ở mức cao trên 20%, tiếp tục nằm trong nhóm dẫn đầu ngành ngân hàng.

Thu nhập ngoài lãi của ACB tăng 7,5% so với cùng kỳ, với tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng doanh thu tăng lên 20% từ mức 18% cùng kỳ. Điều này cho thấy sự đa dạng hóa nguồn thu nhập của ngân hàng. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) được kiểm soát tốt ở mức 34%, thể hiện nỗ lực tối ưu hóa hoạt động.

Tổng dư nợ tín dụng của ACB đạt 590.000 tỷ đồng, tăng 3,1% so với cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ nợ xấu giảm nhẹ xuống còn 1,35%, phản ánh hiệu quả trong công tác kiểm soát rủi ro của ngân hàng.

Tính đến cuối quý 1/2025, tổng quy mô huy động vốn, bao gồm tiền gửi khách hàng và giấy tờ có giá, đạt 664.000 tỷ đồng, tăng 4% so với cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ cho vay trên huy động (LDR) ở mức 79,8%, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn là 18,8%, và tỷ lệ an toàn vốn hợp nhất (CAR) trên 11%, vượt xa yêu cầu tối thiểu 8% theo tiêu chuẩn Basel II.

Với kết quả đạt được, ACB đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2025 đạt 23.000 tỷ đồng, tăng 9,5% so với kết quả năm 2024. Ngân hàng cũng đặt mục tiêu tăng trưởng tổng tài sản 14% lên gần 985.000 tỷ đồng, tăng trưởng tín dụng 16% và duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 2%. Đồng thời, ACB dự kiến chia cổ tức tổng tỷ lệ 25%, bao gồm 10% bằng tiền mặt và 15% bằng cổ phiếu.

TPBank ghi nhận sự thay đổi lớn trong cơ cấu cổ đông khi PYN Elite Fund thoái vốn.

PYN Elite Fund không còn là cổ đông lớn của TPBank

Theo thông tin công bố, PYN Elite Fund, một quỹ đầu tư đến từ Phần Lan chuyên tập trung vào các thị trường châu Á, đã không còn là cổ đông lớn của TPBank. Trước đó, quỹ này đã nâng tỷ lệ sở hữu lên 4,728% vào cuối tháng 9/2024. Tuy nhiên, sau quá trình thoái vốn, tỷ lệ nắm giữ của quỹ giảm xuống dưới ngưỡng cổ đông lớn.

Động thái thoái vốn của PYN Elite Fund diễn ra trong bối cảnh TPBank đạt được kết quả kinh doanh ấn tượng trong quý I/2025. Ngân hàng báo lãi trước thuế hơn 2.100 tỷ đồng, tăng 14,8% so với cùng kỳ năm trước. Tổng thu nhập hoạt động đạt gần 4.500 tỷ đồng, với thu nhập từ lãi chiếm ưu thế và thu nhập thuần từ dịch vụ tăng mạnh 27%.

Kết quả kinh doanh quý I/2025 của TPBank

Về huy động và tín dụng, TPBank ghi nhận tổng nguồn vốn huy động đạt 337.800 tỷ đồng, tăng 7% so với cùng kỳ. Dư nợ cho vay khách hàng vượt 263.100 tỷ đồng, tăng 30%. Tăng trưởng tín dụng quý I đạt 3,75%, cao hơn mức trung bình toàn ngành.

Kế hoạch tương lai của TPBank

TPBank dự kiến tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên vào ngày 24/4 tới tại Hà Nội. Tại đây, ngân hàng sẽ trình kế hoạch tăng vốn điều lệ lên hơn 27.740 tỷ đồng thông qua phát hành cổ phiếu để trả cổ tức. Ngoài ra, ngân hàng cũng đề xuất chia cổ tức bằng tiền mặt với tỷ lệ 10%.

VPBank đang triển khai kế hoạch kinh doanh đầy tham vọng cho năm 2025, với mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt kỷ lục và việc thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ.

VPBank đầu tư mạnh vào lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ

Theo kế hoạch được thông qua tại Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025, VPBank sẽ sở hữu tối đa 100% vốn tại công ty bảo hiểm nhân thọ mới. Tỷ lệ sở hữu cụ thể sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận với các đối tác và quy định pháp luật hiện hành.

Hội đồng Quản trị VPBank được giao toàn quyền tổ chức triển khai, tìm kiếm đối tác phù hợp và thực hiện các phương án đầu tư cho dự án này. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng dự kiến tham gia góp vốn vào một công ty con hoạt động trong lĩnh vực quản lý quỹ.

Với việc mở rộng hệ sinh thái tài chính, VPBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2025 đạt 25.270 tỷ đồng, tăng 26% so với năm trước, đánh dấu mức cao nhất trong lịch sử hoạt động của ngân hàng. Trong đó, lợi nhuận từ ngân hàng mẹ ước đạt 22.219 tỷ đồng, phần còn lại đến từ các công ty con như FE Credit, VPBankS và OPES.

FE Credit dự kiến thu về 1.126 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, gấp đôi so với cùng kỳ năm trước. Để đạt được mục tiêu này, VPBank đặt kế hoạch tăng trưởng tín dụng ở mức 25%, nâng tổng dư nợ cuối năm lên 887.724 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu riêng lẻ dự kiến được kiểm soát dưới 3% theo quy định tại Thông tư 11.

Về huy động vốn, tổng vốn huy động từ khách hàng và phát hành giấy tờ có giá kỳ vọng đạt 742.311 tỷ đồng, tăng 34%. Nếu hoàn thành các chỉ tiêu đề ra, tổng tài sản hợp nhất của VPBank dự kiến vượt mốc 1,13 triệu tỷ đồng, tăng 23% so với năm 2024.

Đại hội đồng cổ đông cũng thông qua phương án chia cổ tức tiền mặt tỷ lệ 5% (500 đồng/cổ phiếu), với tổng số tiền dự kiến gần 4.000 tỷ đồng, sẽ được thực hiện trong quý II-III năm nay.

Hội đồng Quản trị VPBank cũng trình cổ đông phương án ký các hợp đồng khung cho vay, gửi tiền với hai công ty con là FE Credit và GPBank. Hạn mức tối đa cho vay và gửi tiền với mỗi công ty con là 35% vốn điều lệ của VPBank tại từng thời điểm.

Cổ đông VPBank cũng thảo luận và thông qua phương án ứng phó dự kiến trong trường hợp cần can thiệp sớm theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi.

Tăng trưởng tín dụng bất động sản tại TP. Hồ Chí Minh đang diễn ra tích cực. Theo số liệu mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực II, tổng dư nợ tín dụng bất động sản trên địa bàn thành phố đã đạt hơn 1,1 triệu tỷ đồng.

Tính đến cuối tháng 4/2025, tổng dư nợ tín dụng bất động sản trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh đạt 1.116 nghìn tỷ đồng, tăng 0,34% so với tháng trước và tăng 2,85% so với cuối năm 2024. Tỷ trọng tín dụng bất động sản chiếm khoảng 28% so với tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn, cho thấy vai trò quan trọng của lĩnh vực này trong hoạt động tín dụng chung.

Phân tích về tín dụng bất động sản, ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực II, cho biết có một số điểm nổi bật trong 4 tháng đầu năm 2025. Thứ nhất, quy mô tín dụng bất động sản tiếp tục được duy trì với tỷ trọng khoảng 28% trong tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn.

Tín dụng bất động sản đối với nhóm khách hàng tự sử dụng (vay mua nhà để ở, chuyển quyền sử dụng đất để xây nhà ở, vay sửa chữa nhà…) vẫn chiếm tỷ trọng cao, với 65% tổng dư nợ tín dụng bất động sản, đạt 727.000 tỷ đồng. Con số này tăng 0,05% so với tháng trước và tăng 0,65% so với cuối năm 2024.

Thứ hai, mặc dù tăng trưởng tín dụng bất động sản qua từng tháng chưa ổn định, nhưng vẫn duy trì mức tăng trưởng dương và cao hơn mức tăng trưởng tín dụng chung trên địa bàn trong 4 tháng đầu năm 2025. Cụ thể, tín dụng bất động sản tăng 2,85%, trong khi tín dụng chung trên địa bàn tăng 2,62%.

Một điểm sáng khác là tín dụng nhà ở xã hội đã tăng trưởng trở lại trong 2 tháng gần đây. Đến cuối tháng 4/2025, tổng dư nợ tín dụng nhà ở xã hội đạt 2.764 tỷ đồng, tăng 4,84% so với tháng trước. Điều này cho thấy sự cải thiện trong lĩnh vực nhà ở xã hội.

Ông Nguyễn Đức Lệnh nhận định rằng chính sách lãi suất tốt, cùng với các sản phẩm tín dụng nhà ở đa dạng và linh hoạt về kỳ hạn, lãi suất đã góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng bất động sản. Đặc biệt, các sản phẩm này phù hợp với thu nhập của người vay, đảm bảo cuộc sống và an cư lạc nghiệp của người lao động.

Nhiều ngân hàng đã triển khai các gói vay hấp dẫn dành cho khách hàng trẻ. Chẳng hạn, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã công bố gói vay “Ngôi nhà đầu tiên” với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm và thời hạn vay lên đến 30 năm. Tương tự, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) cũng tung ra gói vay ưu đãi mua nhà với lãi suất từ 5,2%/năm dành cho khách hàng dưới 35 tuổi.

Các chương trình tín dụng này không chỉ kích thích thị trường bất động sản mà còn hỗ trợ người trẻ tiếp cận nhà ở. Với những chính sách và sản phẩm tín dụng hấp dẫn, tín dụng bất động sản tại TP. Hồ Chí Minh được kỳ vọng sẽ tiếp tục tăng trưởng trong thời gian tới.