Sự phát triển không ngừng của tiền kỹ thuật số và sự ra đời của các quy định mới đang làm thay đổi bộ mặt tài chính toàn cầu. Việc thông qua Đạo luật GENIUS đã mang lại sự rõ ràng về quy định cho các stablecoin, thúc đẩy các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Các ngân hàng hiện đang ngày càng tích cực tham gia vào việc phát triển, cấp hành và tích hợp stablecoin – một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa.

Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường có thái độ thận trọng với tài sản kỹ thuật số, nhưng hiện tại họ đã nhận ra tiện ích của stablecoin trong việc hiện đại hóa thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain. Sự thay đổi này được thúc đẩy bởi sự rõ ràng về quy định ngày càng tăng, như thể hiện qua Đạo luật GENIUS của Mỹ. Khi tham gia vào lĩnh vực này, các ngân hàng cần phải cân nhắc và quản lý các rủi ro tiềm ẩn để đảm bảo sự phát triển bền vững.

Khi các ngân hàng bắt đầu hỗ trợ thanh toán stablecoin, họ phải đối mặt với một loạt rủi ro mới bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, các ngân hàng cần xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ. Việc xây dựng khuôn khổ này đòi hỏi sự đầu tư và sáng tạo để đảm bảo các hoạt động được thực hiện một cách an toàn và hiệu quả.

Bốn loại rủi ro chính liên quan đến stablecoin bao gồm rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác. Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có các chuyên viên tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính để đảm bảo sự tuân thủ với các quy định hiện hành.

Về rủi ro an ninh mạng, các ngân hàng cần có một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và các quy trình bảo mật nghiêm ngặt. Họ cũng cần đầu tư vào các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng để bảo vệ hệ thống và dữ liệu của mình. Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, các quy trình hoạt động chuẩn và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch.

Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý thanh khoản, các quy trình đánh giá rủi ro và công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain. Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải có một chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi giảm thiểu rủi ro.

Xem thêm thông tin về stablecoin và blockchain để có cái nhìn sâu sắc hơn về lĩnh vực tiền kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng này. Việc ứng dụng và phát triển stablecoin trong tương lai sẽ phụ thuộc vào sự tiến hóa của công nghệ và khung quy định.

Singapore đang tăng cường các biện pháp bảo mật và ổn định cho dịch vụ tài chính số để đảm bảo tính ổn định và an toàn của hệ thống thanh toán điện tử. Điều này diễn ra trong bối cảnh ngày càng gia tăng các rủi ro mạng. Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) đã công bố kế hoạch triển khai cơ chế ‘dự phòng’ cho hệ thống thanh toán điện tử NETS tại điểm bán hàng (POS). Đồng thời, họ cũng đang phát triển giải pháp tương tự cho thanh toán bằng mã QR.

Mục tiêu chính là đảm bảo khách hàng có thể tiếp tục thực hiện thanh toán không tiếp xúc tại điểm bán hàng trong phạm vi giới hạn giao dịch. Điều này sẽ được thực hiện ngay cả khi hệ thống ngân hàng tham gia bị gián đoạn. MAS cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc duy trì mức độ sẵn sàng và ổn định cao đối với dịch vụ chủ chốt mà các tổ chức tài chính cung cấp.

Bên cạnh đó, MAS đang chú trọng đến rủi ro mạng phát sinh từ điện toán lượng tử. Công nghệ này được cho là có thể khiến kỹ thuật mã hóa hiện tại trở nên lỗi thời và đặt dữ liệu khách hàng vào vòng nguy hiểm. Để đối phó với nguy cơ này, MAS đã thực hiện các thử nghiệm đánh giá khả năng áp dụng giải pháp bảo mật ‘an toàn lượng tử’ trong lĩnh vực tài chính.

Việc này bao gồm hợp tác với Ngân hàng Trung ương Pháp để thử nghiệm sử dụng Mật mã hậu lượng tử (Post-Quantum Cryptography). Mục đích là bảo vệ kênh liên lạc điện tử quốc tế và đảm bảo an toàn cho dữ liệu khách hàng.

Ngoài ra, MAS cũng đang tích cực thúc đẩy tài chính bền vững và chuyển đổi năng lượng. Điều này được thực hiện thông qua việc huy động đối tác và giảm rủi ro đầu tư để thúc đẩy dòng vốn tư nhân cho các dự án xanh và chuyển đổi năng lượng.

Văn phòng Đối tác Chuyển đổi Tài chính Châu Á (FAST-P) đã được thành lập với mục tiêu triển khai khoản vốn ưu đãi. Khoản vốn này sẽ hỗ trợ các dự án bền vững và giúp giảm thiểu rủi ro đầu tư.

MAS cũng hợp tác với đối tác trong ngành thông qua Liên minh Tín chỉ Chuyển đổi (TRACTION). Mục đích là phát triển hệ thống tín chỉ chuyển đổi có độ tin cậy cao. Hệ thống này sẽ hỗ trợ đẩy nhanh quá trình loại bỏ điện than và thay thế bằng năng lượng sạch.

Với những nỗ lực này, Singapore đang thể hiện cam kết của mình trong việc đảm bảo ổn định và an toàn của dịch vụ tài chính số. Đồng thời, họ cũng đóng góp vào mục tiêu chuyển đổi năng lượng bền vững và giảm thiểu rủi ro môi trường.